2015考研金融学基础知识(3)

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信 用
　　• 信用范畴及其产生与发展
　　• 信用活动的基础
　　• 信用的形式
　　一、信用范畴及其产生与发展
　　• 经济学意义上的信用：借贷
　　信用是一种以偿还和支付利息为条件的借贷行为 2.信用产生的逻辑线索：
　　1.实物借贷
　　– 以实物为对象(本金、利息)的借贷活动
　　– 在自然经济社会中占有主导地位
　　2.货币借贷
　　– 以货币为对象(本金、利息)的借贷活动
　　– 商品经济是货币借贷存在的基础
　　3.市场经济与信用秩序
　　– 市场经济的基础：诚信
　　– 信用秩序的维系：征信体系
　　2.高利贷的经济基础
　　– 奴隶社会、封建社会的主要信用形式，存在基础是小生产占主导地位的自然经济
　　– 社会商品经济不发达，货币获得比较困难，而贷款的需求相对比较大。货币供不应求，贷者便可以索取高额利息
　　3.反对高利贷的斗争
　　– 高利贷阻碍了生产力的发展，破坏了原有的生产方式，但它又不创造新的生产方式
　　– 促使资本主义生产方式形成，积累了大量的货币财富，可能使高利贷资本向产业资本转移
　　– 高利贷使广大农民和手工业者破产，使雇佣工人的队伍形成
　　– 高利贷丧失垄断地位, 资本主义信用制度建立
　　二、部门资金余缺调剂：信用需求
　　1.信用关系中的主体及其资金状况
　　– 居民个人(住户)，可支配收入减去消费与投资。多为资金盈余，是货币资金的主要供应者
　　– 企业，内部余缺调剂，更多依靠金融中介调剂，多为资金短缺，是货币资金的主要需求者
　　– 政府，中央、地方各级财政收支赤字需要通过信用方式弥补，一般是货币资金的需求者
　　– 国际收支，本国与他国的货币收支，盈余提供对外融资，赤字需要从国外借入资金弥补
　　– 金融机构，自身的经营收入和日常经营支出对比可能是盈余也可能是赤字
　　2.资金流量分析
　　– 分析基础：Y=C+I+X-M;Y-C-I-X+M=0
　　– 国有企业在国外归入政府部门，在我国归入非金融企业部门(工商企业)
　　– 资金流量分析不考虑部门内部的资金调剂
　　我国资金净流量状况